4ème conseil : fructifier votre épargne, comment et où investir ?

 

Une fois votre épargne constituée, que faire avec ? Comment fructifier votre épargne ? Où trouver du rendement ?  

 

Tout dépend aussi du montant épargné et de votre capacité à prendre (et supporter) les risques selon le temps imparti. Il doit correspondre à vos objectifs dans la vie.

Idéalement, un investissement doit générer des revenus complémentaires passifs. c’est à dire sans trop de travail ou d’implication de votre part.

Un salaire n’est pas un revenu passif car vous devez travailler et échanger votre temps libre contre cette forme de rémunération. Votre existence vous lie donc à votre patron.

Vous ne devez pas travailler dur pour obtenir de l’argent. Vous devez faire travailler votre argent.

Il existe plusieurs moyens pour fructifier votre épargne.

Autre point important : les frais et la fiscalité de chaque véhicule vont influencer leur rendement.

Enfin, il ne suffit pas forcément d’attendre d’avoir assez d’épargne pour investir.

 

 

De l’importance d’un plan d’investissement

 

Un plan d’investissement se comporte d’un résultat chiffré en terme de revenus minorés de dépenses/coûts/impôts en prenant en compte des facteurs externes comme l’inflation et l’évolution politico-socio-économique.

Un plan va vous permettre d’aller du point A au point B. Il comporte donc des étapes pour atteindre des objectifs par palier.

Un plan d’investissement doit vous servir toute votre vie, la vôtre et celle de votre famille. En effet, les besoins évoluent avec le temps. Vous devez financer les études des enfants, financer votre retraite, préparer votre dépendance, etc. Il faut donc se poser les bonnes questions.

Par ailleurs, la plupart des plans d’investissement ne fonctionne pas car les gens ne se fixent pas d’objectifs.

Combien d’argent désirez-vous dans 5 ans, 15 ans, 25 ans ? Quels sont les taux de rendements réalistes ? Quels sont les risques que vous êtes prêts à prendre ?

Ce ne sont pas vos dépenses qui vous enchaînent à votre travail mais votre manière de penser.

La plupart des plans d’investissements ne fonctionne pas également car  les gens se fixent des objectifs mais ils ne les suivent pas. C’est tellement facile de remettre à plus tard ce que l’on doit faire aujourd’hui. C’est tellement plus agréable de travailler et de dépenser son argent en bien de consommation.

Avec vos objectifs en tête et un plan d’investissement clair, vous devez donc décider et choisir les bons véhicules d’investissement. Chaque investissement comporte des  points positifs et  négatifs.

 

Comment fructifier votre épargner ?

 

  • Dans les produits financiers ?

 

Les produits financiers bénéficient de beaucoup de marketing et de publicité. Ils nourrissent beaucoup d’intermédiaires qui vivent des commissions reversées par les établissements financiers. Tout un business s’est donc constitué autour de ces produits financiers.

Il faut ainsi examiner les rendements et les risques de ce type de placement.

L’inconvénient d’un produit financier est qu’il repose sur du papier et en cas de crise, il fond comme neige.

 

D’un côté le livret A  qui rapporte moins de 1%, les assurances-vie à moins de 3% et les autres produits financiers.

Le rendement de l’assurance vie baisse

Quels placements choisir pour faire prospérer votre épargne ?

Les 12 astuces pour optimiser vos placements

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  • Dans l’immobilier ?

 

Sous forme d’achat direct : vous achetez un bien immobilier

Sous forme de SCPI : vous achetez des participations dans une société civile immobilière avec d’autres investisseurs

 

Avantage de l’immobilier en direct : il s’apprécie en cas d’inflation ou de demande et il procure un rendement. C’est un actif tangible et réel.

Avantage des SCPI : vous achetez à plusieurs le bien immobilier et vous mutualisez donc les risques

 

  • Dans les autres actifs tangibles tels que les métaux précieux ?

 

 Or, argent et autres métaux précieux ? Vous gagnez de l’argent avec ces actifs que grâce à leur appréciation. Ce n’est qu’une fois vendu, que vous gagnez de l’argent.

Ils ne produisent pas de cash flow et sont parfois compliqués à conserver. A moins de garder ces lingots ou napoléons sous son matelas, il va falloir les conserver dans un lieu sécurisé qui vous coûtera forcément de l’argent.

 

  • Dans votre entreprise ?

     

La maîtrise du concept, du jargon et des calculs

 

Cliquez ici pour en apprendre plus :

Quelques règles mathématiques

 

Que signifie le rendement ?

 

 Le rendement se calcule  en divisant  un revenu tel qu’un loyer par le coût d’acquisition. Le rendement est dit donc brut.

Le rendement est net quand on déduit du revenu des dépenses liées à cet activité et que l’on divise le résultat par le coût d’acquisition.

Le rendement est net d’impôt quand on déduit les taxes ou impôts inhérents à l’investissement.

 

Quelles sont les variables d’un investissement ?

 

* Vous

  • Vos objectifs de placement qui détermine votre philosophie
  • Votre contexte actuel et futur
  • L”équilibre et la composition de votre patrimoine

* Les véhicules d’investissement

  • Le rendement
  • Les risques 
  • La liquidité
  • Le temps

* La fiscalité

 

* L’effet levier

  • La différence entre la bonne dette et la mauvaise dette

* La diversité d’investissement entre différents classes d’actifs

 

 Comment est constitué votre portfolio d’investissement ? Quand un actif baisse, un autre actif monte en valeur.

* Votre éducation

 

Il est important que vous vous éduquiez sur les sujets comme la liberté financière, les finances, l’immobilier. Le but n’est pas de devenir expert mais de comprendre.

Ce qui savent, savent où chercher et quoi chercher.

L’enseignement classique va vous apprendre à avoir un job, pas à faire de vous un homme libre. Les gens qui ne s’éduquent pas sont naïfs et deviennent des proies faciles pour les vendeurs en tout genre.

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